Cómo solicitar seguro médico en el Marketplace

Antes de empezar

Solicitar (aplicar) quiere decir llenar una solicitud para pedir cobertura. El Mercado de Seguros Médicos (Marketplace) es el sitio web del gobierno donde usted compara y compra planes de salud privados. Mucha gente lo llama Obamacare, y es lo mismo.

En la mayoría de los estados se usa HealthCare.gov, pero algunos estados tienen su propio sitio.

La inscripción abierta (open enrollment) para la cobertura de 2027 va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027, según HealthCare.gov. Si se inscribe hasta el 15 de diciembre, su cobertura empieza el 1 de enero de 2027. Algunos estados fijan sus propias fechas, así que lea nuestra guía sobre las fechas de inscripción abierta de su estado.

Usted debe solicitar aunque piense que gana muy poco. La misma solicitud revisa si usted califica para Medicaid o para el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP). Medicaid es un programa de salud del gobierno para personas con ingresos bajos, y CHIP cubre a los niños. También puede leer nuestra guía sobre cómo solicitar Medicaid.

¿Qué se necesita para sacar un seguro médico?

La lista de HealthCare.gov incluye los datos de abajo. Reúna lo que pueda antes de empezar.

• Un número de Seguro Social para cada persona que va a solicitar.
• Las direcciones de su casa y de correo de todas las personas que van a solicitar.
• Información de ciudadanía e inmigración de cada persona que va a solicitar.
• Información sobre el trabajo, los ingresos y los gastos de todas las personas de su hogar.
• Su mejor cálculo de lo que ganará su hogar durante el año.
• Datos sobre cómo va a presentar sus impuestos.
• Datos sobre cualquier cobertura de salud que tenga ahora.
• Información sobre la cobertura de salud que podría recibir por medio de un trabajo.
• Un aviso de Arreglo de Reembolso de Salud (Health Reimbursement Arrangement), pero solo cuando un empleador le ofrezca uno a alguien de su hogar.

Cómo solicitar, paso a paso

Estos pasos sirven para la mayoría de las personas que solicitan. Si tiene sus papeles cerca, cada paso va más rápido.

1. Escoja cómo quiere solicitar la cobertura. HealthCare.gov dice que puede solicitar en línea, por teléfono, con ayuda en su área o con una solicitud en papel. Si su estado tiene su propio sitio, solicite allí.
2. Llene la solicitud contestando cada pregunta sobre su hogar y sus ingresos. Si no está seguro, escriba su mejor cálculo.
3. Lea sus resultados de elegibilidad (eligibility results). Estos le dicen si usted califica para un plan del Marketplace, para ahorros o para Medicaid o CHIP.
4. Compare los planes por el costo total del año. Sume la prima mensual (premium), que es el precio que paga cada mes, a lo que pagaría cuando use atención médica. Un plan con prima baja puede costar más en el año si tiene un deducible alto. El deducible (deductible) es la cantidad que usted paga cada año antes de que el plan empiece a pagar.
5. Mire los niveles de metal de cada plan. Según HealthCare.gov, los planes bronce, plata, oro y platino pagan en promedio cerca del 60, 70, 80 y 90 por ciento de los costos cubiertos. Las reducciones de costos compartidos (cost-sharing reductions) bajan su deducible y sus copagos (copays). Los copagos son las cantidades fijas que paga por una visita o una medicina. Solo las puede recibir con un plan plata, y únicamente si sus ingresos califican.
6. Revise el máximo de gastos de su bolsillo (out-of-pocket maximum) de cada plan que esté considerando. Para 2027, el límite federal es de $12,000 para una persona y $24,000 para una familia, según CMS. Es lo máximo que usted paga en un año por atención cubierta con doctores de la red (network) de su plan.
7. Inscríbase en el plan que mejor se ajuste a su presupuesto y a sus necesidades.
8. Pague la prima del primer mes a su compañía de seguros, porque HealthCare.gov dice que su cobertura no empieza hasta que usted lo haga.

Hay ayuda gratis

Usted no tiene que hacer esto solo. Según HealthCare.gov, hay personas y grupos en su comunidad que ofrecen ayuda gratis con la solicitud y para escoger un plan e inscribirse. Use la herramienta de ayuda local de HealthCare.gov para encontrarlos.

También puede llamar al Centro de Llamadas del Marketplace (Marketplace Call Center) al 1-800-318-2596. El número TTY para personas sordas o con problemas de audición es 1-855-889-4325. El centro está abierto las 24 horas del día, los 7 días de la semana, menos en días festivos.

Si el precio todavía le parece muy alto al terminar, nuestra guía sobre qué hacer si no puede pagar un seguro médico puede ayudarle.

¿Qué pasa después de inscribirse?

El Marketplace puede pedirle que envíe papeles que comprueben lo que escribió en su solicitud. Por lo general tiene 90 días para enviar documentos cuando su información no coincide con los registros, según HealthCare.gov. Para la información de ciudadanía o inmigración, por lo general tiene 95 días.

Siga la fecha límite que aparece en el aviso del Marketplace. Si no la cumple, podría perder su cobertura o sus ahorros. Envíe sus documentos aunque la fecha ya haya pasado, como aconseja HealthCare.gov.

Avise al Marketplace cuando cambien sus ingresos o su hogar, por ejemplo con un trabajo nuevo o un bebé nuevo. HealthCare.gov le pide que informe los cambios lo antes posible, en línea o al 1-800-318-2596.

El monto de su crédito fiscal (tax credit) depende de sus ingresos. Ese crédito solo sirve en planes que usted compra por HealthCare.gov o por el sitio de su estado. El IRS, la agencia de impuestos, dice que usted debe devolver todo el crédito extra que haya recibido, para los años de impuestos después de 2025. Nuestra guía sobre el crédito fiscal para la prima explica cómo funciona el crédito y cómo funciona devolverlo.

Cómo evitar estafas y planes falsos

Durante la inscripción abierta, usted puede ver muchos anuncios y recibir muchas llamadas sobre planes de salud. La FTC, la agencia federal que protege a los consumidores, dice que algunos anuncios pueden parecer del gobierno o de compañías de seguros muy conocidas. La FTC también dice que es ilegal llamarle con mensajes grabados (robocalls) para vender seguro médico.

La FTC dice que empiece en HealthCare.gov o llame al Centro de Llamadas del Marketplace al 1-800-318-2596. Según HealthCare.gov, comparta información delicada solo en sitios web oficiales y seguros. El sitio de su propio estado es el otro lugar oficial para inscribirse.

Los planes de salud de corta duración (short-term) no son planes del Marketplace. Pueden rechazarlo o dejar fuera ciertos servicios, así que lea la letra pequeña.

Puede reportar un anuncio engañoso o una llamada grabada ilegal en el sitio web ReportFraud de la FTC.

Si cree que tiene una emergencia, llame al 911 o vaya a la sala de emergencias más cercana. La ley federal dice que las salas de emergencias deben examinar y estabilizar a cualquier persona, con seguro o sin seguro.

Esta guía es información general y no es consejo médico ni legal. Mientras espera que empiece su cobertura, puede buscar un médico de pago directo (cash-pay) en Busque un médico a precio accesible (en inglés). Estos médicos cobran un precio fijo que usted paga directamente.